相談すべきおすすめの保険屋さん選びの基準

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私はすでに保険屋ではないのですが、相変わらず親しい友人からは、保険に関する相談がきたりします。

先日もふと電話をとると、保険に関する相談でした。ただ今回の相談は、いつもの具体的な保険内容についての相談ではありません。お電話をくれた方は、とても人付き合いが広い方なので、保険屋さんもたくさん知り合いがいるという感じの方です。

『どの保険屋さんから、どんな内容の保険で加入したらいいのだろう?』という相談でした。私なりの考えをお伝えしたら、とても喜んでいただけたので、他にも同様に悩んでいる方がいるかも知れないということで、記事にまとめておきます。

どんな保険屋さんとお付き合いしていけばいいのか、悩んでいらっしゃる方のお役に立てたら幸いです。

相談すべきおすすめの保険屋さんの見分け方

インターネットの普及など色々と要因はあると思いますが、昨今ではそれなりの金額の何かを購入する際には、相見積もりをとることが普通になってきました。生命保険・医療保険・がん保険などの保険においても同じです。

イオンなどのショッピングモールに行けば、無料で相談ができる保険ショップが入っていたり、街中にある保険ショップも本当に増えました。相見積もりをとることは、自分・家族が損をしないために大変重要なことです。時間が許す限り、何人もの保険屋さんに無料相談して、自分・家族にあった保険を提案してもらうことがおすすめです。最低でも2名以上には具体的に相談をして、提案をしてもらった方が良いでしょう。

しかし、複数名の保険屋さんから提案をいただくと、ひとつ悩ましい点が出てきます。それは、どの保険屋さんからいただく提案もほとんど同じような内容であることです。これは収入・支出を含めた資産状況や家族の状況を前提に考えると、ある程度仕方のないことです(それでもきちんと差別化できている提案をされる保険屋さんもいます。このような保険屋さんは賢いことが多いので、保険の担当者として非常におすすめです)。

では、同じような提案しか保険屋さんから出てこなかったとき、どのように対処すればいいのでしょうか?

大きく2つの選択肢があります。それは以下の通りです。

  • 1つ目は、さらに別の保険屋さんに無料相談をして、よりより提案がいただけるのを待つこと
  • 2つ目は、提案内容以外で保険屋さんを比較すること

順番にご説明していきます。

 

無料相談を繰り返し、よりよい提案を待つ

1つ目はシンプルな解決策です。無料相談に対応する時間・労力をかけて、素晴らしい保険屋さんと出会えるまで、無料相談を繰り返すということです。これは時間や気持ちに余裕がある方にはおすすめです。はっきりお伝えしますが、どんなに素晴らしい人物でも賢い人でなければ、その保険屋さんとはお付き合いされないことが賢明です。

なぜなら保険には社会保険や税金など保険以外の分野も関わってきます。このあたりの分野まできちんと学んでいることは最低条件としても、それらをきちんとお客様へ提案する内容に組み込める方は多くありません(非常に残念な現実ではありますが、保険業界にいた私にはそのように感じられました)。

そしてベストな保険に加入できているかどうかで、少なくとも数百万円~数千万円(場合によってはそれ以上)の金額で人生に影響が出ます。数日頑張って保険屋さんに無料相談するだけで、人生で自由に使えるお金が数百万円から数千万円増えるなら、私はむちゃくちゃ頑張ります。だって数日間で数百万円~数千万円稼ぐことよりも、数日間で数百万円~数千万円節約できる保険に加入するほうが圧倒的に簡単です。

 

保険の提案内容以外で保険屋さんを比較する

突出して素晴らしい提案があれば、その保険屋さんからその内容で契約すればいいのですが・・・生命保険・医療保険・がん保険という商品は、(保険という商品の特性上)提案内容だけで差別化することが非常に難しいです。

ではそのような際に、どうやって選べばいいのか?

そこには明確な判断基準が必要になります。私がお付き合いする保険屋さんを選ぶ判断基準をご参考までにお伝えいたします。それは以下の3点です。

  • 保険屋さんの人柄
  • 提案された保険を提供している保険会社の財務状況
  • 保険屋さんから享受できるだろう、保険以外のメリット

それぞれ簡単にご説明します。

まず【保険屋さんの人柄】についてです。これは賢いということは大前提ですが、その上で『人をだましたりするような変な人ではないか』という当たり前のことと、自分や家族に合うかどうかを見ています。特に自分に万が一が起きた際に、一番活躍いただくので自分の家族と合うかどうか、自分の家族が頼っても大丈夫な人かどうかが重要だと思っています。

次の【保険会社の財務状況】です。保険に加入しているお客様が一番損をするのは、契約していた保険会社が破綻してしまった場合です。なので、破綻する可能性が低い保険会社で加入しなければいけません。これは保険会社がホームページ上で公開している数年分の決算書で確認することができます。最近はそこまで不安な保険会社はありませんが、重要なポイントです。自分で調べることが手間だと感じる方は、このあたりも無料相談で保険屋さんに確認してみると良いです。おすすめです。

3点目の【享受できる保険以外のメリット】ですが、これは私が自分で事業をしているからかも知れません。基本的に、保険屋さんは保険の契約の際に、金銭的な特別な利益を提供することを法律で禁じられています(なので、契約の際にそのような提案をしてくる保険屋さんとは付き合うべきではありません)。ですが、自分の仕事・事業にとって有益な人をご紹介いただくなど、良い関係を築ける保険屋さんも存在します。保険屋さんの人柄に通じる部分かも知れませんが、自分・家族のために頑張ろうという姿勢・努力をしてくれる保険屋さんとお付き合いしていく方が良いのではないかと考えています。

 

 

まとめ

ここまで色々と私の意見を述べてきましたが、私がおすすめする保険の加入方法は『この保険屋さんであれば自分の家族のことも安心して任せられる』と感じられる保険屋さんに、具体的に相談して、提案された保険に加入することです。

なので、賢くかつ人柄もよい保険屋さんと出会えうことが最初のステップになります。色々な保険屋さんと出会って探すか、信頼できる友人から保険屋さんをご紹介いただくのが宜しいかと思います。

『提案された保険が一番よかった保険屋さんから、保険に加入してお付き合いをしていく』ということも悪いことではありませんが、保険業界を経験した私からはおすすめできる選択肢ではないかなと思います。

保険の契約をするまでは、色々と気遣いをしてくれる保険屋さんは多いですが、契約後もきちんと気遣いしてくれる保険屋さんは少ないです(私が業界で働いていた頃、そんな保険屋さんばかりでした)。そんな中途半端な保険屋さんから保険に加入してしまい困ってしまう人が、少しでも減少することに貢献できたら幸いです。


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