生命保険でできること②

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前回の『生命保険の保障』に引き続き、『生命保険の貯蓄』についてまとめていきます。前回の『生命保険の保障』と今回の『生命保険の貯蓄』を合わせて、『生命保険でできることを勉強する』という部分が完了します。

次の記事では『自分・家族のリスク』についてまとめます。この3つの記事を理解いただけると、あなた自身にとっての『オススメの生命保険』を選択する判断基準ができあがります。

少し長くなってしまいますが、せっかくのご縁だと思いますのでお付き合いいただけますと、嬉しく思います。

生命保険のによる貯蓄

では早速本題に入っていきます。昨今では学資保険など、貯蓄の部分を全面に押し出したTVCMや雑誌の広告ページが、とても目立ってきた印象があります。その為、『生命保険で貯蓄ができる』ということをご存知の方が多くなってきたと思います。ここでは、一般的なメリット・デメリットだけでなく、私のオススメの考え方を含めてまとめていきます。

まず一般的な部分からご説明します。生命保険の中でも、『終身保険』『養老保険』という種類の保険に、貯蓄機能がついており、死亡・高度障害の保障を手に入れながら貯蓄することが可能です。『学資保険』は『養老保険』の活用例の一つです。

生命保険会社にいくら積立て、将来いくらになって返ってくるのか、会社により若干差はあるでしょうが、同じような環境で資産運用や事業展開している為、基本的に大差ありません。

ただ、外貨建て(米ドル豪ドルなど)の方が、日本円建ての生命保険で貯蓄するよりも返ってくるお金は多い傾向があります。為替の影響を受ける為、マイナスになる可能性がゼロではありませんが、それ以上にメリットの方が大きいと思います。外貨建ての生命保険のメリットやデメリットは、長くなってしまうのでまた別の機会にまとめようと思います。

 

ここからは、よく質問されたことを質疑応答形式でまとめます。

 

預貯金と生命保険の貯蓄の違いとは?

[回答]預貯金は貯めた金額に利息が発生し、いつでもその金額を自由に使うことができます。生命保険の貯蓄の場合、積立始めて間もない頃は、保障など事業費として使われるお金がある為、積立てた金額をすぐに自由に使うことはできません。その代わり、長期的に継続することで、万が一の保障に加え、積立てた以上の金額を将来に自由に使うことができるようになります。生命保険で貯蓄することの最大のメリットはここだと思います。

 

投資信託と生命保険での資産運用の違いとは?

[回答]手数料や税金のかかり方の違いが主な違いです。投資信託の場合、購入時・保有時・解約時にそれぞれ手数料が発生します。その為、それ以上に運用益が見込めない場合、投資信託を購入するメリットはありません。また生命保険以外の金融商品では、利益に対して20%の税金が発生します(復興増税がある期間はもう少し多いです)。それに対し、生命保険の利益は一時所得となる為、50万円までは税金がかかりません。同じ利益であれば、生命保険の方が税金が半分以下に抑えらるでしょう。その為、同じくらいの利益見込みであれば生命保険での貯蓄を強くオススメします。

 

株式投資と生命保険での資産運用の違いとは?

[回答]株式投資も、購入時・売却時には手数料が発生します。ただ取引にレバレッジをきかすことが可能な為、10万円の元金で100万円分の取引が可能です。その分、大きく儲けることも大きく損をする可能性があります。また株主優待や株の配当もある為、うまく購入できれば、とても魅力的な選択肢だと思います。税金の部分に関しては、投資信託と同様です。同じくらいの利益見込みであれば、生命保険での貯蓄を強くオススメします。

生命保険でできること②

 

生命保険で貯蓄するメリットとは?

[回答]生命保険の資産運用や貯金では手に入らない、保障が手に入ります。また税金面の優遇があります。株式や投資信託に比べ、安定的な資産であり、外貨建てでなければ元金がなくなる可能性は限りなくゼロです。

 

生命保険で貯蓄するデメリットとは?

[回答]短期間の運用では元金が目減りしてしまう可能性が高い為、5年以内に使用する予定の貯蓄としては活用できません。
また長期間お金が固定される為(途中解約はできます)、それを嫌がる方には合わないです。

 

まとめ

以上のことから、貯金をする目的に合わせ、生命保険での貯蓄を活用するということが最適な方法かと思います。生命保険は万能ではありませんが、特徴のある貯蓄なので、全く活用しないということは、とってももったいないです。

次回は『自分・家族のリスク』として、今、私たちがどのようなリスクの中で生活しているのかまとめます。ご安心ください。多くのリスクは、対策をすることで回避できることがたくさんあります。

このブログは、私がこれまでに学んできたことを中心にまとめております。この生命保険についてのブログが、誰かの勉強のお役に立てたら幸いです。


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